宁波住房公积金计算贷款的方式是什么?

贷款额度、期限
　　在最高贷款额度及可贷额度以内，公积金中心按照下列规定，确定借款人的具体贷款额度。
　　
1、现行住房公积金贷款最高额度80万元/户。
　　
2、可贷额度＝缴存基数×40%× 12 个月×贷款(计算)期限。
　　
（1）贷款额度测算时，借款人离法定退休年龄不到20年的，可适当放宽贷款计算年限，最长不超过5年，同时须符合贷款期限的规定；
　　
（2）借款人及参与计算贷款额度人员，应分别按各自公积金贷款额度测算，最后合并计算贷款额度；
　　
（3）共同借款人（仅限于配偶、父母、子女）贷款额度测算时，贷款期限超过主借款人贷款期限的，按主借款人贷款期限；低于主借款人贷款期限的，按共同借款人实际贷款期限；
　　
（4）共同借款人本市行政区域以内缴存住房公积金，在贷款额度测算时，可合并计算。
　　
3、住房公积金贷款成数，购买商品房的，首套房不高于总房款的70%，第二套房不高于房总款的40%；购买经济适用房的，不高于总房款的80%。
　　
4、借款人每月偿还贷款本息金额，最高不能超过申请贷款时住房公积金缴存基数的60%，共同借款人可以合并计算还款金额。
　　贷款期限：最长不超过 30 年且不超过土地剩余的国家规定使用年限；在规定的住房贷款期限内，贷款期限最长为借款人办理贷款时至法定退休年龄的工作年限。

宁波住房公积金计算贷款计算公式为:房屋价格×贷款比例 ??其中贷款比例根据家庭购房套数、所购住房建筑面积确定。对购买首套住房且套型建筑面积在90平方米(含90平方米)以下或按规定购买经济适用住房的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女，下同)，贷款额度不超过所购房屋价格的80%;对购买首套住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭，贷款额度不超过所购房屋价格的70%;对购买第二套住房的家庭，贷款额度不超过所购房屋价格的40%，贷款利率按同期同档次基准利率的1.1倍执行。 ??暂停发放缴存职工家庭购买第三套及以上的住房公积金贷款。

新政贷款条件变化(已实施)改革前：借款人申请公积金贷款前要在工作地城市连续十二个月以上正常缴存住房公积金。现行中：借款人申请公积金贷款前连续六个月(含)以上正常缴存住房公积金。异地互认：职工可持就业地住房公积金管理中心出具的缴存证明，就可以向户籍所在地住房公积金管理中心申请住房公积金个人住房贷款。宁波市已正式实施新政策的内容，详情如下：
(一)具有本市常住户口或本市有效居留身份
(二)申请贷款时，正常连续缴存住房公积金六个月(含)以上
(三)购买自住住房取得房产证后一年以内;建造、翻建自住住房取得房产证后三个月以内;大修自住住房竣工后三个月以内
(四)购买自住住房，首付款不低于购房总款的30%
(五)有稳定的经济收入，个人信用良好，具有按时偿还贷款本息的能力
(六)同意以贷款所购买、建造、翻建、大修的房产价值全额作为抵押。购买商品房的，该房地产开发企业(以下简称开发商)须为购房人作阶段性担保
(七)申请第二次住房公积金贷款的，须还清首次住房公积金贷款
(八)管理中心规定的其他条件宁波限制公积金贷款条件宁波住房公积金贷款期限
1.购买自住住房，贷款期限最长不超过20年
2.建造、翻建、大修自住住房，贷款期限最长不超过10年
3.贷款期限均不超过房屋剩余的国家规定使用年限
4.贷款期限最长为借款人办理贷款时至法定退休年龄的工作年限2015年宁波公积金贷款利率
1.五年期以上个人住房公积金贷款利率3.75%
2.五年期以下(含五年)个人住房公积金贷款利率3.25%贷款还款宁波公积金贷款还款方式等额本息还款方式把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人,每个月还给银行固定金额,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。等额本金还款方式贷款人将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言,总的利息支出较低,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。宁波公积金贷款提前还款
1、提前偿还全部贷款本息，贷款银行将按照贷款实际占用的天数重新核定借款人剩余部分的贷款本息。
2、提前偿还部分贷款本息，贷款银行按剩余的贷款本金重新计算借款人的月还款金额或贷款期限。

贷款额度、期限
　　在最高贷款额度及可贷额度以内，公积金中心按照下列规定，确定借款人的具体贷款额度。
　　
1、现行住房公积金贷款最高额度80万元/户。
　　
2、可贷额度＝缴存基数×40%× 12 个月×贷款(计算)期限。
　　
（1）贷款额度测算时，借款人离法定退休年龄不到20年的，可适当放宽贷款计算年限，最长不超过5年，同时须符合贷款期限的规定；
　　
（2）借款人及参与计算贷款额度人员，应分别按各自公积金贷款额度测算，最后合并计算贷款额度；
　　
（3）共同借款人（仅限于配偶、父母、子女）贷款额度测算时，贷款期限超过主借款人贷款期限的，按主借款人贷款期限；低于主借款人贷款期限的，按共同借款人实际贷款期限；
　　
（4）共同借款人本市行政区域以内缴存住房公积金，在贷款额度测算时，可合并计算。
　　
3、住房公积金贷款成数，购买商品房的，首套房不高于总房款的70%，第二套房不高于房总款的40%；购买经济适用房的，不高于总房款的80%。
　　
4、借款人每月偿还贷款本息金额，最高不能超过申请贷款时住房公积金缴存基数的60%，共同借款人可以合并计算还款金额。
　　贷款期限：最长不超过 30 年且不超过土地剩余的国家规定使用年限；在规定的住房贷款期限内，贷款期限最长为借款人办理贷款时至法定退休年龄的工作年限。

一、山东省内异地公积金可在济南贷款买房济南住房公积金管理中心公布的《个人住房公积金贷款操作规范》对此作了明确规定，借款人申请办理省内异地缴存公积金在济南购房贷款是可以的,但借款人应提供一名具有本市常住户口、在本市有稳定工作和收入的在职职工作为担保人或共同还款人。
1、贷款半年后可申请提前还款山东《个人住房公积金贷款操作规范》规定,合同变更包括借款人、共同还款人、担保人、抵押物、借款期限、还款方式等。贷款发放6个月后,受委托银行方可受理变更申请。在合同期内,除按照规定可以分次提前还款外,其他内容原则上只能变更一次。贷款发放6个月后方可提前还款,提前还款金额不少于6个月的还款额。
2、贷款批准后4个工作日内放款山东《个人住房公积金贷款操作规范》规定,公积金中心应当自收到受委托银行报送的齐全材料之日起7个工作日内完成审核、审批工作。准予贷款的,受委托银行应当在4个工作日内向借款申请人发放贷款,并按规定将贷款资金划至售房单位或买房人账户。此外,存量房(二手房)住房公积金贷款在公积金中心审批通过,4个工作日内办理贷款发放手续。
3、商贷未还清将合并计算还款能力山东《个人住房公积金贷款操作规范》规定,借款人申请住房公积金贷款时,本人及共同还款人尚有商业贷款余额的,应将其原商业贷款余额及本次申请的组合贷款中的商业贷款额与本次申请的住房公积金贷款额度合并计算其贷款偿债能力。济南住房公积金管理中心有关负责人称,这主要是为了控制风险。比如一单身购房者买了套70万的房子,公积金最多可贷25万。首付交25万后,还有20万需要商贷补足。如果这一购房者之前有5万元的贷款没有还清,银行在计算其还款能力时,也得把5万元计算在内。这样在计算还款能力时,就得按50万的额度来算,而不仅仅是45万。
二、济南个人公积金贷款房龄加贷款期限不能超50年济南住房公积金管理中心发布了《个人住房公积金贷款操作规范》，对涉及公积金贷款的相关事宜进行了详细的说明。公积金贷款买二手房房龄加贷款期限不能超过50年。房公积金贷款期限最长不超过30年，贷款期限加借款人、共同还款人(配偶除外)、担保人年龄均不得超过男65周岁，女60周岁。
三、借款人若商贷未还清可贷额度或将受影响当借款人申请的住房公积金贷款不足以支付购买住房所需资金时，可向办理住房公积金贷款的商业银行申请组合贷款。其中有这样的规定，“借款人申请住房公积金贷款时，本人及共同还款人尚有商业贷款余额的，应将其原商业贷款余额及本次申请的组合贷款中的商业贷款额与本次申请的住房公积金贷款额度合并计算其贷款偿债能力。”这是什么意思呢采访中，济南住房公积金管理中心审贷处的相关负责人介绍道，“这一条主要是用来计算借款人还款能力的，根据其还款能力才能决定其贷款的可贷额度，这样可以最大限度控制房贷风险。”
四、异地缴存济南购房须有本地人做担保在《济南市个人住房公积金贷款操作规范》中，明确规定了需要必须提供共同还款人或担保人的几种情况，其中包括省内异地缴存而在济南购房贷款的情况。“借款人申请办理省内异地缴存公积金在济南购房贷款的，借款人应提供一名具有本市常住户口、在本市有稳定工作和收入的在职职工作为担保人或共同还款人。借款人、担保人之间不能相互担保。”这意味着，在省内其他地市缴存公积金，而来济南贷款购房的，必须要有具有济南户口的在职职工充当担保人或者是共同借款人。共同还款人除承担偿还住房公积金贷款的连带责任外，与借款人同样执行住房公积金贷款的限贷政策。此外，住房公积金贷款的保证责任范围包括住房公积金贷款本金、利息、罚息和实现债权的费用。担保人的保证责任自借款人签订《借款合同》之日起至住房公积金贷款债务全部清偿时止。

1、按照还贷能力计算的贷款额度
　　计算公式为：[(借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。
　　
2、按照使用配偶计算的贷款额度
　　[(夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。其中还贷能力系数为40%;月工资总额=公积金月缴额÷(单位缴存比例+个人缴存比例)。