怎样选择房贷的种类有什么要注意的?

个人住房公积金贷款是国家为职工提供的政策性低息住房贷款。是指按时足额缴存住房公积金的借款人，在购买、建造、大修自住住房时，以其所购（建）住房或其他具有所有权的财产作为抵押物或质押物，或由第三人为其贷款提供保证并承担偿还本息连带责任，向住房公积金管理中心申请的以住房公积金为资金来源的住房贷款。第一，要正确评估自己的购房借贷能力。如何评估呢？首先，要看自己有没有不低于所购房价30％的首期付款；其次，要充分评估自己每月偿还住房贷款本息所能承受的能力，最好能在贷款前向贷款银行请教一下贷款方案。第二，要选择好个人住房贷款种类。目前的贷款品种主要有个人住房公积金贷款、个人住房组合贷款、个人住房商业性贷款三大类。公积金贷款利率最低，组合贷款其次，商业贷款利率最高。买房人应注意，公积金贷款只贷给建立住房公积金的职工，且最高贷款额不能超过39万元。第三，要尽量灵活归还个人住房贷款。许多贷户当初贷款时，由于对今后自己到底能挣多少钱心里没底，抱有“多贷一点、贷期长一点”的思想。几年下来，随着收入的增加，还贷能力有了较大增加，但贷款利息也增加了。因此，能提前还清贷款的应尽早还清，这样，你还可以到保险公司要求退还前期内的保费。

个人住房公积金贷款是国家为职工提供的政策性低息住房贷款。是指按时足额缴存住房公积金的借款人，在购买、建造、大修自住住房时，以其所购（建）住房或其他具有所有权的财产作为抵押物或质押物，或由第三人为其贷款提供保证并承担偿还本息连带责任，向住房公积金管理中心申请的以住房公积金为资金来源的住房贷款。第一，要正确评估自己的购房借贷能力。如何评估呢？首先，要看自己有没有不低于所购房价30％的首期付款；其次，要充分评估自己每月偿还住房贷款本息所能承受的能力，最好能在贷款前向贷款银行请教一下贷款方案。第二，要选择好个人住房贷款种类。目前的贷款品种主要有个人住房公积金贷款、个人住房组合贷款、个人住房商业性贷款三大类。公积金贷款利率最低，组合贷款其次，商业贷款利率最高。买房人应注意，公积金贷款只贷给建立住房公积金的职工，且最高贷款额不能超过39万元。第三，要尽量灵活归还个人住房贷款。许多贷户当初贷款时，由于对今后自己到底能挣多少钱心里没底，抱有“多贷一点、贷期长一点”的思想。几年下来，随着收入的增加，还贷能力有了较大增加，但贷款利息也增加了。因此，能提前还清贷款的应尽早还清，这样，你还可以到保险公司要求退还前期内的保费。

买房是很多人生活中的重要大事，贷款购房帮助我们能够缓解买房的压力。而在贷款时，类型多种多样，选择适合自己的，不仅能够帮助早日还上贷款，还能节省更多的资金。目前常见的贷款类型归纳起来有以下五种： 商业贷款：智取还款方式能省钱 特点：商业贷款额度高，并提供等额本金、等额本息、双周供等多样化还款方式。只要还款方法得当，就能减轻购房者的按揭负担压力。商业贷款还贷年限一般为30年左右，为购房人提供了充裕的还款时间。但银行对于购房人的第三套房不予贷款，且还款利率较公积金贷款稍高。 适用人群：企业高层或者收入较稳定的人群。 公积金贷款：还款利率优势明显 特点：利率低，还款方式极为灵活，只要借款人每月的还款额不低于“最低还款额”，就可以随意确定月还款额。二套房使用公积金贷款，还可依旧参照首套房政策。唯一缺点是上限额度一般控制在80万元，资质良好的客户最多也只能达100万元左右。 适用人群：购买小户型的公积金缴存者。 抵押消费贷款：灵活“玩转”不动产 特点：适用范围广，借款人可将现有完全产权的房屋作为抵押物，贷得的款项可用于购车、住房装修等用途。在借款人的个人条件及资料俱全的情况下，经审核可快速放款，满足快速融资的需求。缺点是还款利率较高，一般最长还款时间仅为10年。 适用人群：有房且急需资金用于各类消费或经营的人员。 补按揭贷款：买房人新“钱”途 特点：凡全款购买房产，房产证未超过一年的借款人均可办理。贷款成数较高，年限长，但还款利率稍高，基准利率上浮15%至20%。 适用人群：全款买房后急需融资且房产证自颁发日期起未超过一年时间的借款人。 无抵押贷款：个人资质也可以当“钱”花 特点：借款人只需提供身份证明、收入证明、住址证明等申请材料，银行根据个人的信用情况发放贷款。还款利率较高，年限较短，上限额度仅为20万元左右。 适用人群：有稳定工作、收入良好的人群，例如全球五百强企业员工、国企职员等。

当前,无论自住或投资,普通购房者大多需要借助银行房贷,而各家银行推出的房贷产品差别大、优势各异。对此,重庆理财专家说,购房者应综合考虑家庭收入状况、风险承受能力等各方面因素,选择适合自己的房贷产品,以节省购房成本。 首先,购房者应充分利用公积金贷款。目前商业银行5年期以上个人住房贷款基准利率为7.05%,而目前5年期以上个人住房公积金贷款的利率仍然是4.9%。因此,理财专家说,能办理个人住房公积金贷款的购房者一定要充分利用公积金贷款,尽量将商业房贷转为公积金房贷,毕竟利率优惠很多。 其次,固定利率房贷可规避加息风险。去年以来,CPI一直高位运行,加息的可能性随时存在。理财专家说,以前,银行房贷产品多是浮动利息,即利率随国家法定利率变化而波动;现在,部分银行推出了固定利率房贷产品,在合同期限内利率保持不变,可规避加息风险。如招行“结构性定息房贷”在固定利率期间,分段执行不同的固定利率标准。该行固定10年结构性定息房贷在前5年执行一个固定利率标准,后5年执行一个利率标准。 最后,选对还款方式也省钱。当前,房贷还款方式主要有等额本金和等额本息两种。等额本金还款是将贷款本金平均分摊到每个月,同时购房者需付清上一还款日至本次还款日之间的利息;等额本息还款是把贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月,购房者每个月还给银行固定金额。理财专家说,从省钱角度看,等额本金还款方式优于等额本息。