加息后提前还购房贷款好吗不知道是否划算呢，请大家说一说，谢谢！?

与上次加息相隔三个月后，中国人民银行再次宣布，自7月7日起，上调金融机构人民币存贷款基准利率0.25个百分点。这已经是央行今年以来第三次加息。调整后，金融机构人民币一年期存款利率将达到3.5%，一年期贷款利率达6.56%。7月7日，不少银行、券商、保险公司网点都在大厅贴出了加息提示，虽然并没有真正出现提前还贷潮，但是许多房贷一族有点慌了，纷纷在问：“我该怎么办?我要不要提前还贷?” ?? 虽然对于储户和理财产品投资者来说，加息是好事，但对于“房奴”一族，加息的滋味越来越不好受。对于此次加息，银行人士也算了一笔账，以首套房商业贷款100万元20年还款期限为例，在此次加息前，月供为7633.4元，本次加息将5年期的贷款基准利率由6.80%提高至7.05%之后，月供将提高至7783.03元，较加息前提高149.63元。如果按照第二套房1.1倍基准利率计算，加息后，月供将会相对应增加168.86元。“由于此前部分客户按揭合同享受的是7折利率，即使多次加息后，相比当前利率仍较低，单纯考虑目前利率下的房贷的话，肯定是提前还贷比较合算。”有业内人士提醒，若资金有更好的投资渠道可以取得较大收益，不妨将还贷资金用于投资而非还贷。提前还贷可以减少利息支出，但也并非适合所有市民。比如采用等额本息还款方式，还款期已经过半的市民就没必要提前还款。以一笔金额为60万元、期限为15年、贷款利率为7.05%的贷款为例，当还款期限到一半时，本金偿还了22万元多，只占总本金的37%，而利息偿还了26.4万元左右，已占到总利息支出的大约71%;而当本金仅余三分之一未还时，已经支付了利息34.7万多元，占利息总支出的93%左右。是否提前还贷应该根据房贷购房者的两个重要条件来判断： 一是购房者目前的经济状况，尽管加息了，但是购房者的手头并没有多余的闲钱，即使遭遇加息，那也没有必要提前还贷，因为借贷的利率比房贷只高不低。对于那种购房后，经济状况明显好转，手头有一些闲置资金且无更好的投资途径消化的购房者，这个时候可以考虑提前还贷，因为在通胀背景下，这些钱存在银行或者放在家里都是贬值的，提前还贷既可以节省房贷利息成本，又能防止货币贬值带来的损失. 二是购房者选择的具体房贷类型，出于不同的考虑，购房者在申请房贷时会根据自身的实际经济情况从众多的房贷类型当中选择一款适合自己的房贷品种。在申请房贷的时候是按照正常的个人和社会经济状况的发展趋势作出判断的，现在经济状况有变，在加息的背景下，则需要重新作出一个判断，那就是提前还贷是否划算。这就需要根据房贷具体类型、已经还贷的时间、剩余利息支出、违约金支出等综合衡量提前还贷的成本，若是不合算那就还是算了吧。提前还贷固然能节省房贷利息，但是也有一些情况是并不适合提前还贷的，购房者必须谨慎思考，仔细核算，不要看见加息就以为提前还贷合算，比如说有以下四种房贷情况的借款人就不适宜提前还贷。1、享受优惠利率的首套房贷。在过去政府救市期间，实施楼市房贷7折优惠利率，不少客户在申请首套房贷时就是享受的这种优惠利率，在加息后现在的利率也仅仅为4.158%，考虑到通胀的大背景，这样的利率实际上是很低了，货币的贬值速度远超出了银行的利率，所以根本没有必要提前还贷，不如此时选择做一些具体的投资，收益或更高。  2、等额本息房贷类型的客户，已经到了还贷中期。在等额本息房贷产品的设计当中，银行为了迅速收回房贷资金，到了还贷中期时，大部分的房贷本金都已经还完，剩下的房贷利息支出较少，这个时候再提前还贷意义不大。3、拥有优质投资渠道，年收益率超过7%的也不必急于还贷。不管是投资实业，还是投资股票基金，甚至外汇，只要综合收益率超过7%，也就超过了加息后的住宅利率6.84%，这样的话，投资的资金收益比利息支出多，而且还能保证资金周转的灵活性，那也就没有必要提前还贷了。4、资金相对紧缺的贷款人。本来资金就紧张，如果提前还贷可能造成更大的麻烦。缺钱帮你贷款 有钱帮你赚钱

与上次加息相隔三个月后，中国人民银行再次宣布，自7月7日起，上调金融机构人民币存贷款基准利率0.25个百分点。这已经是央行今年以来第三次加息。调整后，金融机构人民币一年期存款利率将达到3.5%，一年期贷款利率达6.56%。7月7日，不少银行、券商、保险公司网点都在大厅贴出了加息提示，虽然并没有真正出现提前还贷潮，但是许多房贷一族有点慌了，纷纷在问：“我该怎么办?我要不要提前还贷?” ?? 虽然对于储户和理财产品投资者来说，加息是好事，但对于“房奴”一族，加息的滋味越来越不好受。对于此次加息，银行人士也算了一笔账，以首套房商业贷款100万元20年还款期限为例，在此次加息前，月供为7633.4元，本次加息将5年期的贷款基准利率由6.80%提高至7.05%之后，月供将提高至7783.03元，较加息前提高149.63元。如果按照第二套房1.1倍基准利率计算，加息后，月供将会相对应增加168.86元。“由于此前部分客户按揭合同享受的是7折利率，即使多次加息后，相比当前利率仍较低，单纯考虑目前利率下的房贷的话，肯定是提前还贷比较合算。”有业内人士提醒，若资金有更好的投资渠道可以取得较大收益，不妨将还贷资金用于投资而非还贷。提前还贷可以减少利息支出，但也并非适合所有市民。比如采用等额本息还款方式，还款期已经过半的市民就没必要提前还款。以一笔金额为60万元、期限为15年、贷款利率为7.05%的贷款为例，当还款期限到一半时，本金偿还了22万元多，只占总本金的37%，而利息偿还了26.4万元左右，已占到总利息支出的大约71%;而当本金仅余三分之一未还时，已经支付了利息34.7万多元，占利息总支出的93%左右。是否提前还贷应该根据房贷购房者的两个重要条件来判断： 一是购房者目前的经济状况，尽管加息了，但是购房者的手头并没有多余的闲钱，即使遭遇加息，那也没有必要提前还贷，因为借贷的利率比房贷只高不低。对于那种购房后，经济状况明显好转，手头有一些闲置资金且无更好的投资途径消化的购房者，这个时候可以考虑提前还贷，因为在通胀背景下，这些钱存在银行或者放在家里都是贬值的，提前还贷既可以节省房贷利息成本，又能防止货币贬值带来的损失. 二是购房者选择的具体房贷类型，出于不同的考虑，购房者在申请房贷时会根据自身的实际经济情况从众多的房贷类型当中选择一款适合自己的房贷品种。在申请房贷的时候是按照正常的个人和社会经济状况的发展趋势作出判断的，现在经济状况有变，在加息的背景下，则需要重新作出一个判断，那就是提前还贷是否划算。这就需要根据房贷具体类型、已经还贷的时间、剩余利息支出、违约金支出等综合衡量提前还贷的成本，若是不合算那就还是算了吧。提前还贷固然能节省房贷利息，但是也有一些情况是并不适合提前还贷的，购房者必须谨慎思考，仔细核算，不要看见加息就以为提前还贷合算，比如说有以下四种房贷情况的借款人就不适宜提前还贷。1、享受优惠利率的首套房贷。在过去政府救市期间，实施楼市房贷7折优惠利率，不少客户在申请首套房贷时就是享受的这种优惠利率，在加息后现在的利率也仅仅为4.158%，考虑到通胀的大背景，这样的利率实际上是很低了，货币的贬值速度远超出了银行的利率，所以根本没有必要提前还贷，不如此时选择做一些具体的投资，收益或更高。  2、等额本息房贷类型的客户，已经到了还贷中期。在等额本息房贷产品的设计当中，银行为了迅速收回房贷资金，到了还贷中期时，大部分的房贷本金都已经还完，剩下的房贷利息支出较少，这个时候再提前还贷意义不大。3、拥有优质投资渠道，年收益率超过7%的也不必急于还贷。不管是投资实业，还是投资股票基金，甚至外汇，只要综合收益率超过7%，也就超过了加息后的住宅利率6.84%，这样的话，投资的资金收益比利息支出多，而且还能保证资金周转的灵活性，那也就没有必要提前还贷了。4、资金相对紧缺的贷款人。本来资金就紧张，如果提前还贷可能造成更大的麻烦。缺钱帮你贷款 有钱帮你赚钱

提前还款是指借款方在还款期未到之前即先行偿还贷款的行为。提前还款在某些情况下对借款人有利而对贷款人不利，所以是否允许提前还款以及提前还款的条件应予明确规定。提前还款包括提前全部还款、提前部分还款且贷款期限不变、提前部分还款的同时缩短贷款期限三种情况。贷款银行只能受理自发放个人贷款第二个还款月起借款人提前还款的申请。 ??提前还款固然能够节省利息支出，但有四类买房人不适合提前还款。 办理程序 1.提前全部还款：由贷款银行审核相关材料无误后，办理提前全部还款手续。 2.提前部分还款且贷款期限不变：贷款银行指导借款人填写相关协议。如果原贷款担保方式为抵押+保险且抵押登记尚未办理的，还需持保单正本、本人身份证和相关协议到市中心指定的保险公司办理减保手续，最后签订完的协议应由贷款银行及时送交相应分中心。 3.原贷款担保方式选择抵押+保险且抵押登记已完成的，和选择非抵押+保险的借款人，申请提前部分还款同时缩短贷款期限：贷款银行指导借款人填写相关协议，签订完的协议应由贷款银行及时送交相应分中心。 4.原贷款担保方式选择抵押+保险仍在保险期内，且抵押登记尚未完成：借款人申请提前部分还款同时缩短贷款期限，可直接到担保中心办理。 还贷手续 根据银行的规定，提前还贷的客户需提前一周至一个月提出书面申请,并约定还款日期。然后按照约定的日期，携带身份证、和银行签订的贷款合同到银行填写还贷申请表和提前还贷协议，并按银行的要求，将需要还贷的款项存到你扣缴贷款本息的账户上，由银行自动扣收。 各家银行对于提前还贷并没有次数的限制，可以一次全部还清，也可部分归还贷款。只是每次还贷的起点金额各银行规定不一，有的规定是1万元或1万元的倍数，有的银行则规定千元以上就可以提前部分还贷。 部分提前还贷的贷款者，可以选择两种方式：一是减少每月还款额，还款期限不变；另一种是缩短还款期限,每月还款额不变。如果贷款人的收入不断增加，可以选择缩短贷款期限的还款方式，尽早实现无债一身轻的愿望。如果收入没有太大增加，可以采取减少还款额、还款期限不变的方式，这样会减轻还贷压力。 值得一提的是，《提前还款申请表》一经借款人银行确认后便不可撤销，并作为借款合同的补充条款，与借款合同具有同等法律效力。如贷款购房人不论任何原因，未能按照其向借款人银行出具的提前还款申请中规定的日期与金额提前还款，则视为逾期还款，贷款购房人按借款合同承担相应的违约责任。先看看你的贷款合同对提前还款有没有约定，如果有，按约定执行。如果没有，先打电话预约，带上身份证，印鉴，贷款合同等到银行就可以办理。 临近年末，不少房贷族手头资金充裕，开始考虑是不是要提前还款了。不过由于今年以来银行两次降息，提前还贷的情况不如往年火爆。事实上，2011年多次加息后，一些有能力还款的房贷族都选择“咬咬牙”把钱还了。而今年以来，情况发生逆转，央行6~7月份两次降息，提前还款的动力消失。 总而言之，对于贷款者来说，借款期未过三分之一之前，提前还款都是划算的。而对于那些已到还款中期或是等额本金还款已过1/3期的，利息基本上已经支付得差不多了，提前还款的部分则更多的是本金，利率涨跌对还款数额的影响不会太大，再选择提前还贷就没有多大意义。因此小编结合专家的意见整理了一些有关提前还房贷所需注意的事项，希望能为大家提供一些帮助。 方法/步骤 1 罚息数额各有差异 市民在选择提前还款时，一般会支付一笔手续费，也称为“罚息”或“违约金”，一般在合同里面会写明。 比较发现，各家银行手续费差异较大。有的银行可以不收手续费，而有的银行则需要收实际还款额1~3个月的利息，甚至有的银行需要收取实际还款额3%的手续费。国有大行工、农、中、建、交里，交行提前还款不收手续费，而工行需要收2~3个月的利息作为手续费，其他银行则需收1个月利息。其中农行在贷款三年内提前还款的收一个月利息作为手续费，三年后则不收手续费。大部分股份制银行都表示不收手续费。而浦发银行则表示若提前两年还款需收取还款金额3%的手续费，两年后则不收手续费。 外资银行一般是根据已经还款年限收取差异收费。如花旗银行，一年后提前还款需收取还款金额2%的收费，两年后收费降至1%，三年后则不收手续费;汇丰银行三年后提前还款不收手续费，两年后提前还款至少收取2万元的手续费，一年后提前还款至少收取3万元手续费。 2 允许提前还贷时间不同 此外，允许申请提前还贷的时间也不一样。大部分银行都要求至少还款一年后才可以申请提前还贷，但也有个别银行表示随时可以申请提前还贷。 在国有行里，中行、建行需要还贷一年后才可以申请提前还贷，工行需半年才可以提前还贷。此外，招行、交行、东亚等银行都需要一年后才能申请提前还贷，华夏银行则表示可以随时申请还贷，“目前还没有变化。” “一般房贷金额较大，若无特殊原因，一年内很少有客户会提前还贷。”一位银行房贷部门的工作人员表示。 3 调整利息周期不同 一般房贷期限都在10年以上，在这个周期里，央行调整利息是难免的，而各家银行根据调整利息的时间也不一致。工行、农行、建行等中资银行大都一般是每年1月1日开始按照最近的央行基准利率调整为新的还款利息。 外资银行一般会选择在当月或当季度调整。东亚银行是在央行调整利息的第二个月开始按新利率执行，花旗银行是在下一个季度初按照新利率执行，而汇丰银行当日便开始按新利率执行。对于房贷族来说，哪种调息方式更划算?专家表示，如果处在降息通道中，显然是越快调整越划算;若在加息周期周，则是越晚调整越划算。

日前，央行加息使不少贷款购房者考虑房贷提前还款，以减轻房贷月供压力。专业人士提醒，处于还款初期的借款人提前还贷最划算，如果等额本金还款法已经超过5年，从资金利用成本考虑，提前还贷不是很划算。 业内人士指出，不是所有贷款客户都适合提前还贷。对于已经签约的7折利率贷款客户，相比目前的CPI，这部分购房者的资金利用成本可以说非常低，不建议房贷提前还款。另外，如果等额本金还款已经超过5年，由于早期还款中大部分为利息，其后才主要是本金，从资金的利用成本考虑，最好寻求年收益率超过房贷利率的渠道，而不是提前还款。