公积金贷款有不良记录怎么办?

不良记录一般不会影响你再次贷款的利率，只会对此造成难度。
对于信用记录的关注是最近这两年兴起的，很多人以前由于种种恶意或非恶意的原因给自己留下了“黑点”。银行对于此类客户是非常谨慎的，不过也不是一概否决，你需要坦诚自己的以前的拖欠原因，提供以前的还款流水，供银行分析，如果你每个月都按时在还，只是时间上没把握准，那么一般问题不大，你去前贷款行开个非恶意拖欠证明，盖个章，人家都会给盖的。本次贷款银行也会授理。
可如果你曾经连续几个月不还的话，那就有问题了，银行会怀疑你的经济状况和还款能力以及诚信度。
或者你曾经没有信用意识，现在意识到这样不对，你提供足够的还款能力的证明，即你的收入远超于你这次贷款每月的还款额，以及你名下的其它资产（如其它房产，车子，地产等）作为你的资产佐证的话，再写个情况说明，表达你强烈的还款意愿，银行也会考虑的。
不过后两者的授理可能性不会大。

1、突然发现住房公积金有不良记录，需要到当时贷款的银行调查清楚具体原因，因为累计连续3次，不连续6次逾期记录就不能贷款。
2、个人信用是个人的“经济身份证”，是个人征信体系建设的核心内容。但银行个人信用在实际应用中也存在着不规范、不科学的问题，影响到部分企业和个人的经济活动。
3、2005年10月1日《中国人民银行个人信用信息基础数据库管理暂行办法》开始实施。2006年1月全国的个人信用征信系统也正式运行。据统计，截至2008年底,中国人民银行的征信系统数据库已覆盖全国。
4、该数据库是我国惟一的官方个人信用信息数据库，基于其数据征集的强制性和个人信用记录的相对权威性,各商业银行在办理个人申请信用卡、贷款等业务时，通常将该系统提供的个人信用记录作为是否同意客户业务申请的重要判断依据。个人信用信息报送的真实性、准确性和及时性极为重要，一旦相关信息发生错误，实践中往往导致法律纠纷。
5、目前，各银行负责定期向人民银行个人信用信息基础数据库报送有关个人信用信息，银行在报送个人信用信息时，如发生信息错误或缺漏，导致客户信用评级降低造成经济损失，就有可能承担相应的法律责任。
6、目前各金融机构大都制定了有关个人信用报告应用的统一标准，但也存在一些突出问题，包括：不区分违约原因机械执行评价标准；对客户没有尽到提醒和告知义务；审查个人贷款时没有综合分析客户资信实力等。
希望我的回答能帮到您

不良记录在你还清欠款后两年之后会被清除，建议用您伴侣的公积金进行组合贷款，这样不会受您信用记录的影响。您可以咨询农行的信贷人员，在13年可否改变贷款组合，变成夫妻双方的贷款。实际上，信用记录不良的市民，一方面在申请公积金贷款购房时将打折甚至无法获得贷款，另一方面，个人公积金缴存和贷款的不良记录，也会纳入中国人民银行的征信系统。2013年10月28日后，“央行个人信用报告网上查询”扩至湖南，通过互联网可以查询是否有逾期记录。