房贷还款如何计算我想大概了解一下?

流程：需提前一段时间申请只要攒够了钱，就可以马上还房贷吗？实际并非如此。记者了解到，不少银行一般要求借款人首先提交书面或电话申请，银行接到申请后要审批，一般需要一个月左右的时间。而在这期间，房贷申请者仍然要按期还本金利息。以本地一家外资银行为例，如贷款者小张想提前还贷，11月向银行提交申请表，银行系统录入申请表后，到12月可能审批成功。同时银行规定，扣款日和还款日必须是同一天。因此，小张在期间的11月、12月需要正常还月供，之后才可以提前还贷。这意味着，小张如果有提前还贷的意向，可以提前两个月申请。计算：利息按最新本金计算提前还了部分贷款，利息还是照算吗？“我贷款30万元，期限20年，连本息需还总额470880元，1年之后提前还5万元，未来利息是不是：本息还款总额470880元－第一年还款总额－5万元？”网友@杜幺妹发帖询问。“当然不是。”本地一家股份制银行信贷经理解释：“银行是按照还款之后的本金再次计算利息，以这名网友的情况，首先计算需要还本金=30万元－第一年还款本金－5万元，再根据计算本金结果，结合当时贷款利率，计算其接下来月供金额。同理，如一次性付清剩余贷款，只要计算30万元－已还本金即可。”

据我了解降息房贷还款额算法:1、“次期调整“是当利率调整时，当期仍按原利率计息，从下一期开始，系统进行利率调整，重新计算分期还款额，即新利率在次期生效；2、“固定日调整“是于每年1月1日按照当日挂牌利率统一进行调整，1月1日之前的部分仍使用老利率计算，而1月1日之后的，执行新利率并重新计算分期还款额。