公积金贷款与商贷的区别在哪里?

虽然都是为人们在购房中缺少资金而发放的贷款，但两者又有所不同，具体区别在于：
一、贷款对象有所不同。住房公积金管理机构发放的住房抵押贷款的对象是住房公积金的交存人和汇交单位的离退休职工，其贷款的对象必须具备下列条件：
1、持续缴存6个月住房公积金或已累计缴存24个月以上且目前还在继续缴存。
2、具有稳定的职业和收入，有偿还贷款本息的能力。
3、具有购买住房的合同或有关证明文件。
4、提供住房资金管理中心及所属分中心同意的担保方式。
5、符合住房资金管理中心规定的其他条件。
而一般的金融机构发放的住房抵押贷款对象应是具有完全民事行为能力的自然人，即不限于住房公积金的交存人和离退休职工，也就是说其对象的范围大于前者。
二、贷款额度有所不同。一般的金融机构发放的住房抵押贷款的最高贷款额不得超过购房款的80％。
三、贷款手续不同。公积金贷款必须先到住房资金管理中心进行申请，接受住房资金管理中心的初审，初审合格后由住房资金管理中心出具证明，方可办理公积金贷款。因此公积金贷款的手续较一般住房贷款的手续更为复杂。商业贷款在借款人签订购房合同后，直接到相关银行经办机构或与银行签订合作协议的开发商处提供有关材料即可办理。
四、贷款利率不同。公积金贷款的利率是按照国家规定在住房公积金计息利率的基础上加规定利差。
五、公积金贷款比商业贷款多了评估费。商业贷款不需要评估，但用公积金贷款购买商品房，目前必须进行评估，交纳评估费。商业贷款比公积金贷款多了律师费。商业贷款委托律师事务所对借款人进行资信调查，律师收取4‰的律师费，公积金贷款则不需个人交纳律师费。
从以上分析可以看出，虽然住房公积金管理机构对贷款的对象进行了限制，只限于住房公积金的交存人和离退休职工。贷款手续也比较麻烦一点，但是住房公积金管理机构发放的抵押贷款比一般金融机构发放的住房抵押贷款的利率要低一些，因此，它仍是一种十分优惠且受老百姓欢迎的贷款形式。

1、利率不同：商贷较高6.55%。公积金4.5%。
2、放款时间不同：商贷快，公积金慢。
3、最高额度不同:商贷一般不限，公积金有限制，各地规定不一样，最高额度一般在40万元-80万元不等。
4、贷款对象不同：商贷不限，公积金只能对缴存对象办理。
5、贷款权限不同：商贷不限，公积金贷款局限于缴存所在地贷款或者政策允许条件下的异地贷款

1.就现在的利率,7折优惠后的5年期以上商业贷款利率为4.158%,月利率为0.3465%,公积金贷款利率为3.87%,月利率为0.3225%,无论如何,都是公积金贷款合算,一楼的说得有理,公积金贷款比较慢.    
2.商业贷款48W总共要,30年(360个月),月供:[480000*0.3465%*(1+0.3465%)^360]/[(1+0.3465%)^360-1]=2335.53元    
总还款额:2335.53*360=840790.8元    
3.组合贷款,公积金部分月还款额:    
[400000*0.3225%*(1+0.3225%)^360]/[(1+0.3225%)^360-1]=1879.80元    
商业贷款部分月还款额:[80000*0.3465%*(1+0.3465%)^360]/[(1+0.3465%)^360-1]=389.26元    
两项合计月还款:1879.80+389.26=2269.06元    
总还款额:2269.06*360=816861.6元    
4.考虑到加息,当然是公积金贷款合适.理由是公积金是住房专门用途,利率肯定比商业贷款低,现在看似利率相差不大,主要是由国家七折优惠政策,如果金融危机过去,房产回热,优惠利率取消,与公积金贷款利就会拉得较大,而利息计算是利滚利,其累计值会相差很大.    
5.用公积金的话，确实要缴纳一笔费用,为保险费,一般为贷款额的0.3%吧.
希望我的回答对你有所帮助。