银行为何不愿给老房子贷款 “高龄”二手房遭遇贷款难

贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现 、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展；同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。

现如今，由于社会的发展，经济的需要，很多房地产开发商建了很多的新房，而正因此，老房子变的越来越少了。现在都流行贷款做事，许多年轻人也会贷款来创业，一般情况下贷款时都会需要一些抵押物品，而被人们当作抵押物品最多的就是老房子。老房子已经有了许多年的历史了，那么，老房子还能够贷款吗？老房子贷款需要满足什么条件呢？银行要么拒绝放贷，即使贷也不多贷，想买老房子的市民很苦恼——老房子贷款咋这么难。

老房子贷款需要满足哪些条件

老房子想要贷款，无论是贷款人，还是贷款的老房子，都要满足一些条件才可以进行贷款。这些条件就包括了以下几点。

一、老房子的产权要明确清楚，不能模糊或者出现修改，同时还要符合国家规定的上市交易的条件，避免贷款人无法偿还贷款时，无法抵押房屋。并且老房子还要可以进入房地产的市场中进行流通销售，在此之前，不能用老房子做过任何其他的抵押。

二、老房子的房龄不能过高，过高的标准就是，老房子的房龄与贷款的年限相加不能超过40年，老房子的房龄是从房屋修好之后的那天开始计算的。

三、老房子不能被列入当地的城市改造拆迁计划之中，避免在抵押期间出现房屋拆迁的问题，并且还要带有房产证和土地证等证明文件，证明老房子确实是合法的。

四、贷款人要有正当的职业和稳定的收入，具备可以偿还贷款的能力。

五、贷款人不能有违法或者不良信用的记录，否则也不能使用老房子来贷款。

六、贷款人要能够提供银行盖章或者认可和承认的有效利质担保，当然，也可以用老房子作为房产来抵押，或者用具有偿还能力的第三方人士来保证。

七、要开设中国工商银行个人结算的账户，并且同意银行从个人账户中扣取贷款本息。

老房子贷款咋这么难

市民顾女士最近看上了一套椒江白云小区的二手房。初次买房，顾女士希望能通过银行按揭贷款缓解压力，没想到，中介人员却告诉她，现在银行对二手老房子根本“不感兴趣”。果然，顾女士咨询了几家银行都是接连碰壁，有的银行干脆不贷，即使同意贷的也不多贷，这让她十分不解，“老房子贷款怎么就这么难？”

顾女士的遭遇并不是个例。记者近日走访发现，从目前多家银行办理二手房贷款的情况来看，二手房的房龄越长，通过银行办理商业贷款的难度也就越大。房龄超过15年的，多数银行根本不接单，有些银行即使能办下来，贷款数额也很少。相比较而言，公积金贷款对房龄老、面积小的二手房都没有限制。

小区太老，银行“没兴趣”

3月26日，记者以购房者身份来到椒江育才路上的二手房中介市场。

白云小区，75平方米，总价48.8万元。在简单了解了房子的基本情况后，记者开始咨询起房子按揭贷款的问题。

“这房子老了点，办贷款可能有点难。”椒江虹丰中介的工作人员说，现在银行对申请贷款的二手房的房龄、面积等都有一些限制，像白云小区这样的老小区，很多银行都没什么“兴趣”。

“不过如果你的个人信用很好，收入状况又不错，譬如是公务员、教师之类的，申请成功的几率会相对大一点。但是贷款额也不会很高，大概在总价的5成左右。”

随后，这位工作人员的说法得到了银行方面的证实。“我们对申请贷款的二手房的房龄确实有一些限制。”工行椒江支行信贷科的工作人员告诉记者，老小区的二手房一般不会发放贷款，“譬如椒江花园新村的房子基本不贷，翠华小区、白云小区有选择地放贷。”

何为“有选择地放贷”呢？这位工作人员解释说，首先是面积，这涉及到房产总价值的问题。“老小区的二手房要申请按揭，原则上要求面积在80平方米以上的。其次是个人信用，主要是看申请人的职业、工作单位、收入状况等。“贷款发放的比例也要综合这些因素来考虑。”

“高龄房”办商贷有点难

“现在二手房贷款，银行在审核的时候确实挺紧的，有很多条件限制。”九鼎经纪市府大道店的工作人员接受记者采访时说，譬如房龄超过15年的老房子一般不贷、面积小于50平方米的二手房一般不贷等。“虽然老房子单价相对较低，但因为不能办理房贷按揭，很多有意购买的购房者最后也只能放弃，寻找其他的房源。”

这位工作人员说，现在椒江房龄在15年以上的小区主要集中在老城区，房子一般较旧，而且户型结构比较老旧、周边相关配套功能落后，房产总价值普遍不高，在二手房市场中的流通力也相对有限。而且，一旦贷款人无法继续正常还款，银行对这部分房龄较长的二手房也难以处置。因此，银行在给这部分房源贷款时一般比较慎重。

记者咨询了市区多家银行后发现，银行在发放二手房贷款前，主要会从用途、偿还能力、房屋价值等方面，对申请人进行审核。从目前的情况来看，很多银行对5年以内的二手房普遍比较青睐，对于购房者选购二手房并申请商业贷款，且所购二手房房龄较长的，各家银行在相关规定的制定上都保持着比商品房申请贷款更加谨慎和严格的要求。不过，尽管各银行有自己的审核侧重点，但对一些优质客户，银行方面也会适当放宽条件。

公积金贷款不设房龄“门槛”

与商业贷款较高的“门槛”相比，二手房的公积金贷款则更方便些。

“只要是买房，二手房和商品房享受同等的贷款政策。”市公积金管理中心相关人士接受记者采访时说，与商业银行的二手房贷款相比，公积金贷款对房龄老、面积小的二手房都没有限制。

另外，根据市住房公积金管理中心的相关规定，购买商品房、经济适用房、二手房，其贷款额度不超过所购房款总额的70%，其中二手房房款总额以契证为准。借款人及配偶双方均在正常缴存住房公积金的，一般额度为30万元，符合相关要求的最高限额可贷50万元；仅单方缴存住房公积金的，且符合相关要求的最高限额可贷30万元。此外，公积金单笔贷款最长年限为30年，且不超过法定退休年龄5年。

编辑总结：以上就是银行为何不愿给老房子贷款 “高龄”二手房遭遇贷款难的相关介绍，如果贷款人和房屋都满足了以上的几个条件，那么用老房子来贷款，那是绝对可以的。如需了解更多相关资讯，请继续关注我们网站，后续将呈现更多相关内容。